“我客岁在香港买了一份重疾险，前段时间又买了一份储蓄险，这两份保障基本能骄气我的保障需求。”广东的赵女士告诉中国证券报记者，内地入款利率、保障预定利率均不才降，而香港储蓄险的预期收益率相对较高。

　　自2023年2月6日香港与内地规复通关以来，赴港投保高涨抓续涌动。香港保障业监管局5月31日发布数据夸耀，2024年一季度，内地访客赴港投保保费156.26亿港元，同比增长62.6%。

　　跟着投保热度攀升，行恶非法销售香港保障的景观有所增加。记者调研了解到，一些保障经纪公司为拉客户而返佣，也有一些保障经纪公司与内地机构互助，订立转介合同在内地罪犯销售香港保单。业内东说念主士领导，返佣、无牌销售保单行为带来较大风险，破费者权力可能际遇挫伤。提出破费者投保前认清销售东说念主员天赋，从抓牌机构及东说念主士处购买保障居品。

　　● 本报记者陈露

　　本年火爆进程不比客岁差

　　赵女士告诉记者，她提前与保障代理东说念主换取细节并预约时间，然后去香港开启“特种兵”行程：平直签约、开立香港银行账户，仅半天时间办好了一齐手续。

　　跟着内地破费者赴港投保热度上升，在酬酢平台上常常有内地破费者共享赴港投保攻略，不少东说念主提到代理东说念主赞理安名次程、全程跟随办理业务，关于不少初次赴港的内地破费者来说，这一附加处事颇有吸引力。

　　为吸引客户投保，香港的保障公司推出各式优惠步履。一位保障牙东说念主向记者展示的香港储蓄分成险优惠对比表夸耀，现在保障公司的优惠步履主要有两类：一类是保费扣头，凭据保费金额不同，有不同扣头比例，期缴保费不少于50万好意思元，保费扣头最高可达26%。另一类是预缴利息，若一次性预缴5年保费，预缴部分可取得最高5.5%的保证年利率。

　　5月31日，香港保监局清晰的保障业临时统计数据夸耀，2024年一季度，毛保费总数为1651亿港元，同比增长12.2%。其中，内地访客新造保单保费为156.26亿港元，占个东说念主业务总新造保单保费24%，较2023年一季度的96.13亿港元增长62.6%。

　　“客岁香港和内地规复通关以来，盘考香港保障的客户就相配多。从我自己感受到的商场热度和公司功绩来看，本年的火爆进程不比客岁差。”某保障公司代理东说念主李女士告诉记者，本年“五一”时间，她跟随客户投保、给客户作念盘考、作念决策等，险些从早忙到晚。

　　从保单类型来看，内地客户较为醉心终生寿险和重疾险。2024年一季度，在内地访客购买的保单中，终生寿险、重疾险差异占已发出保单份额的59%、30%。

　　返佣最高可达首年保费90%

　　跟着内地东说念主赴港投保高涨涌动，行恶非法行为有所增加。记者调研了解到，一些保障牙东说念主通过高额返佣获取客户；还有一些无派司东说念主士通过与香港保障经纪公司互助，签署转介合同，在内地给与客户，销售香港保障。

　　据业内东说念主士先容，与内地保障销售模式近似，香港保障有代理和经纪不同的销售模式。不管是公司照旧个东说念主，开展保障业务齐须抓有保障派司，抓牌代理东说念主只销售某一家保障公司的居品；抓牌牙东说念主可销售不同保障公司的居品，收入鄙俚来自卫险公司的佣金。

　　销售团结款居品，保障牙东说念主拿到的佣金比代理东说念主高。“保障经纪公司尽头于外包销售渠说念，保障公司为了经纪公司多销售我方的居品，会普及佣金比例，代理东说念主和牙东说念主的佣金可能进出一倍以上。”李女士告诉记者。以香港某保障公司一款储蓄分成险为例，保障牙东说念主周女士向记者显现，“我第一年能拿到的佣金为客户首年保费的65%，我意识这家保障公司的一位代理东说念主，她只可拿到25%的佣金。”

　　在高额佣金刺激下，部分保障牙东说念主通过返佣形态吸引内地客户投保，返佣比例在50%操纵，最高的以至达到90%。“买五年期缴的储蓄分成险，能返首年保费的60%，我就赚5个百分点的忙碌费。”周女士告诉记者，一些缴费期限较长的居品返佣比例更高，比如重疾险一般缴费20年，给客户的返佣不错达到首年保费的八九成。

　　也有保障牙东说念主给返佣这一转为起了另外的名头。保障牙东说念主吴女士告诉记者，若通过她购买保障，不错赐与稀奇优惠，除了一家保障公司是首年保费40%以外，其他保障公司居品能给首年保费50%的稀奇优惠。吴女士向记者强调，给的不是佣金，而是互助费、推介费。“咱们但愿能跟客户始终互助，客户买完保障后，不错把咱们推选给周围的九故十亲，这笔稀奇的优惠尽头于是咱们给客户的推介费。”吴女士说。

　　除高额返佣以外，有些香港保障经纪通过与内地机构互助，订立转介合同，销售香港保单，部分转介东说念主也会赐与客户返佣优惠。据业内东说念主士先容，这些机构在内地给与客户并推介香港保障居品，在客户达成购买意向后将客户信息推介给香港保障抓牌经纪公司，在香港完成投保事宜。

　　最近准备购买香港保障的王先生告诉记者，他关连的内地一家机构返佣比例为首年保费80%，在缴完保费、悠闲期摈弃后半个月到一个月之间能转账。“返佣形势凭据客户需要来定，不错转账，也不错通过承担客户交往香港机票、旅馆住宿等用度来已矣。”一位内地中介机构转介东说念主告诉记者。

　　利益驱动下铤而走险

　　不管是内地照旧香港，保障销售返佣齐被明令不容。香港保监局仍是关怀到销售历程中存在的乱象，并采选了行为。

　　香港保监局4月11日发布音尘夸耀，保监局与廉政公署初次采选谀媚行为，打击向内地客户无牌销售保单的退步及非法行为。廉政公署在谀媚行为中拘捕了又名经纪及又名转介东说念主。业内东说念主士默示，这次谀媚行为主要波及退步贿赂和无牌销售保单两种行为。

　　香港保监局称，看望针对怀疑有保障经纪公司安排及荧惑多名转介东说念主代表该公司进行受规管步履，即向客户就保单提供主意并销售保单，但该等转介东说念主并不抓有所需派司。涉案保障经纪公司就转介东说念主售出的保单，支付极端大额转介费，借此荧惑转介东说念主诱使内地客户向香港获授权保障公司购买始终保单。涉案保障经纪公司收取佣金后，怀疑将部分保单的逾九成佣金支付予关连转介东说念主。天然投保苦求由涉案保障经纪公司提交保障公司，但关连转介东说念主早在客户尚未委聘保障经纪公司协助投保前，已进行该等主要的受规管步履。

　　记者从业内获悉，5月下旬，香港保监局向香港保障业下发通函称，发现某些抓牌保障经纪公司领受了明显依赖无派司东说念主员从事受规管步履的生意模式(经纪公司偏执抓牌代表未能我方从事骨子性的受规管步履)。香港保监局在通函中强调了合规的转介业务需要妥当的原则，并默示正在跟进其他被怀疑使用不对规转介生意模式的经纪公司。

　　这些乱象出现的一大成分是利益驱动。一位从业多年的内地中介机构转介东说念主向记者显现，保障公司向其互助的经纪公司支付佣金，经纪公司再向其支付盘考费，为首年保费的40%操纵。若是客户投保金额较大，转介东说念主能拿到的用度相配可不雅。该东说念主士还告诉记者，这两年香港保障销售火爆，不少内地保障经纪公司、牙东说念主加入转介队列，这些东说念主可能对香港保障并不十分了解。

　　此外，商场需求也助推了无牌销售保单行为。凭据关连规矩，香港保障代理东说念主和牙东说念主不可在内地平直销售香港保障。内地保障代理东说念主和牙东说念主也不可代理香港保单。然而一些有需求的内地破费者无法平直战争到香港保障营销员，便通过这种形态了解香港保障。

　　“我得先对香港保障居品进行了解，再去香港投保。若是仅仅为剖释解居品专程跑一回香港，老本太高。”一位江苏的保障破费者告诉记者。

　　接纳返佣要担刑责

　　关于破费者来说，不管是接纳返佣照旧从无派司销售东说念主员处购买保障居品，齐存在一定的风险。业内东说念主士领导，破费者要阐明销售东说念主员的天赋，从正规抓牌机构及抓牌东说念主士处购买香港保障。

　　据业内东说念主士先容，保障销售返佣在香港属于生意贿赂，一朝被查处，破费者的保单就会作废。若是波及金额较大，贿赂者和纳贿者齐会面对法律制裁。康德智库群众、上海申伦讼师事务所讼师樊坤告诉记者，凭据香港保障业条例第64G条，无牌进行受规管步履是一项刑事罪孽。无牌销售行为常常与返佣关联，给客户返佣的行为组成行恶。

　　从无派司销售东说念主员处购买保障，后续处事还可能出现问题。“这种模式下购买保障，中间至少隔了保障公司、保障经纪公司、转介机构三个要领，层层转手，头重脚轻紊，若是对接的转介东说念主下野，大致对接的经纪公司出现问题，齐可能使客户后续保单处事出现艰涩。”李女士说。

　　樊坤默示，无派司销售东说念主员可能无法提供完善的售后处事，如理赔协助等，导致客户在需要时得不到应有的匡助。此外，此类东说念主员常常不受监管，容易存在误导和糊弄客户的行为，挫伤破费者利益。

　　樊坤提出，在投保前，破费者务必阐明销售东说念主员是否抓有香港保障经纪派司，幸免从无派司销售东说念主员处购买。不要被高额返佣所吸引，凭据自己需乞降风险承受才气采纳妥当我方的保障居品。

　　本年4月，香港保监局领导赴港投保7件事最新下载，包括：亲自赴港购买香港保障；不要与无牌东说念主士筹商；平直向保障公司支付保费；切勿与中介东说念主合同回佣；了解居品的特色及风险；属意索赔事宜；意识香港保障业的规管。